Как предполагается, зачисление средств на кредитную карту выглядит как погашение долга, а не доход, что помогает обходить блокировки подозрительных банковских операций. Впрочем, эксперты заявляют, что эта схема совершенно неэффективна, поскольку для банка важен факт многочисленных переводов от разных лиц на любой вид карты
В России набирает популярность схема приема личных переводов на кредитные карты, пишут "Известия". Россияне считают, что это помогает обойти банковский мониторинг, поскольку зачисление средств выглядит как погашение долга, а не доход. Интерес к этой схеме вырос после того, как с 1 января этого года список подозрительных операций расширился до 12 пунктов и банки начали тщательнее отслеживать регулярные переводы от разных лиц.
Эксперты предупреждают, что эта стратегия неэффективна. Несмотря на то что технически деньги идут на погашение кредита, системы финмониторинга анализируют не тип счета, а количество отправителей и частоту операций.
Последствия для нарушителей будут серьезными: банк может расценить такие операции как скрытую предпринимательскую деятельность. А попытки обмануть автоматизированные системы лишь создают иллюзию безопасности и множат риски.
Говорит младший директор по банковским рейтингам агентства "Эксперт РА" Вячеслав Путиловский:
– Я не уверен, что история является массовой, потому что банки вполне могут мониторить поступления как на счет кредитной карты, так и на счет обычной дебетовой карты. Если контрагент получает много поступлений денег на свою карту вне зависимости от ее вида, то явно он ведет какую-то деятельность. Это может быть торговля, услуги, сбор пожертвований. В любом случае это заинтересует банк: будет это погашение имеющегося долга на кредитной карте или просто зачисление денег, я думаю, принципиальной разницы нет. Банк в любом случае увидит, что деньги поступают от большого числа контрагентов. Плюс, насколько я знаю, нет запрета на погашение чужих кредитов. Банку важно, чтобы деньги поступали вовремя и в нужном количестве. Откуда они поступают – это уже, как бы, вторичная тема.
– А сколько вообще переводов должно быть сделано и какого характера, чтобы они стали подозрительными?
– Это зависит от настроек системы безопасности каждого конкретного банка. И я думаю, что эти цифры скрываются просто для того, чтобы эту систему нельзя было обойти. Необходимо как минимум несколько переводов в день, то есть три, четыре, пять, которые не выглядят как некие разовые поступления. И не дело банка решать, насколько законна или незакона та или иная деятельность. Для этого существуют другие органы, но во избежание каких-то вопросов к своей системе безопасности банк на всякий случай может заблокировать, например, счета до выяснения. Но, повторюсь, не дело банка выступать в качестве карательного органа. Что касается ФНС, то она пресекает налоговые нарушения. Это одна из ее задач. Банк, скорее всего, докладывает ФНС о какой-то подозрительной активности своих клиентов, но это уже действия ФНС, а не банка. Теоретически могут направить проверку, могут попросить задекларировать какую-то деятельность и доходы от нее. Но это уже взаимодействие с ФНС. Учитывая, что у нас миллионы людей на рынках принимают переводы, ну, например, за картошку, которую продают, я думаю, что здесь будут расследоваться самые крупные случаи. Но следует понимать, что если, например, клиент взял кредит и обязан его гасить, а банк предоставляет к этому какие-то запреты, то виноват банк, а не клиент.
Источник: Business FM
