«Эксперт РА» повысил кредитный рейтинг «Банк «МБА-МОСКВА» ООО до уровня ruBBB и изменил прогноз на стабильный

Москва, 24.12.2025

Резюме

«Эксперт РА» повысил рейтинг кредитоспособности «Банк «МБА-МОСКВА» ООО (далее – Банк, Кредитная организация) до уровня ruBBB и изменил прогноз на стабильный. Ранее у Банка действовал рейтинг на уровне ruBBB- с позитивным прогнозом.

Повышение рейтинга обусловлено поддержанием устойчивого уровня операционной эффективности и транзакционной активности Банка, что обеспечивает сохранение высоких показателей рентабельности. Рейтинг Банка обусловлен адекватной позицией по капиталу при высокой операционной эффективности, слабой оценкой рыночных позиций, высоким качеством активов, комфортной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления.

«Банк «МБА-МОСКВА» ООО – московский банк, основными направлениями деятельности которого являются денежные переводы, размещение средств в МБК, кредитование и РКО субъектов МСБ. Головной офис и 1 дополнительный офис Банка расположены в Москве.

Обоснование рейтинга

Слабая оценка рыночных позиций обусловлена незначительными масштабами бизнеса Кредитной организации на российском банковском рынке и узкой клиентской базой в сегменте кредитования. Банк выполняет функции расчетного центра между кредитными организациями Российской Федерации и Республики Азербайджан, обеспечивая обслуживание российско-азербайджанских торгово-экономических операций. За период с 01.11.2024 по 01.11.2025 активы Банка снизились на 45%, в основном за счет оттока средств кредитных организаций со счетов ЛОРО. Как и годом ранее, диверсификация активов и доходов Банка остается низкой (индекс Херфиндаля-Хиршмана по активам на 01.11.2025 составил 0,82; по доходам – 0,57 за период c 01.10.2024 по 01.10.2025). Объем средств, размещенных в материнском банке, вырос с 4 до 14% активов за период с 01.11.2024 по 01.11.2025, что оценивается Агентством как повышенный уровень.

Адекватная позиция по капиталу при высокой операционной эффективности. Банк поддерживает высокие нормативы достаточности капитала (Н1.0 – 36,4%, Н1.2 – 22,7% на 01.11.2025), запас капитала позволяет абсорбировать обесценение порядка 40% базы активов и внебалансовых обязательств под риском. По состоянию на 01.11.2025 концентрация активов на крупных кредитных рисках оценивается как адекватная: крупные кредитные риски к нетто-активам составили 19%, крупнейший кредитный риск достигал 5% нетто-активов. Рентабельность Банка остается на высоком уровне, однако имеет тенденцию к снижению: за период с 01.10.2024 по 01.10.2025 ROE по РСБУ составила 26 против 39% за аналогичный период годом ранее. Существенное влияние на финансовый результат оказало формирование резервов по проблемной ссудной задолженности в 3кв2025. Агентство, как и годом ранее, отмечает высокую операционную эффективность деятельности Банка: показатель CIR по РСБУ составил порядка 15% за период с 01.10.2024 по 01.10.2025 против 20% за аналогичный период годом ранее.

Высокое качество активов. Основной объем валовых активов (порядка 76% на 01.11.2025) представлен средствами в Банке России, а также кредитами и остатками на корреспондентских счетах коммерческих банков преимущественно с рейтингами кредитоспособности на уровне ruA- и выше по шкале «Эксперт РА». Кредитный портфель ЮЛ и ИП составил порядка 9% активов (+12% за период с 01.11.2024 по 01.11.2025) и представлен преимущественно ссудами крупному бизнесу. Агентство отмечает ухудшение качества корпоративного портфеля: за указанный выше период доля просроченной задолженности выросла с 5 до 28%, доля ссуд V категории – с 4 до 25%, что в значительной степени обусловлено дефолтом крупного заемщика Банка. Также отмечается снижение обеспеченности ссудного портфеля без учета МБК, которая находится на низком уровне: с 52 до 38% за период с 01.11.2024 по 01.11.2025. Банк активно развивает гарантийный бизнес: за период с 01.11.2024 по 01.11.2025 гарантийный портфель (преимущественно контргарантии иностранным банкам) вырос в 4 раза, достигнув 27% капитала, за указанный выше период выплаты по выданным гарантиям не производились.

Комфортный уровень ликвидности. Деятельность Банка характеризуется высоким запасом ликвидности по отношению к привлеченным средствам: на 01.11.2025 покрытие привлеченных средств высоколиквидными и ликвидными активами составило 45 и 121% соответственно. Как и годом ранее, в качестве основы базы фондирования выступают краткосрочные средства кредитных организаций – 36% пассивов на 01.11.2025 (преимущественно остатки на ЛОРО-счетах и МБК банков-нерезидентов), при этом за период с 01.11.2024 по 01.11.2025 указанные средства снизились на 73%. Порядка 27% пассивной базы формируют средства ЮЛ (+74% за указанный выше период), на собственные средства приходилось 25% пассивов. Агентство отмечает рост концентрации ресурсной базы Банка на крупных клиентах: на 01.11.2025 доля средств 10 крупнейших групп кредиторов составила 24%, доля крупнейшей группы кредиторов – 15% пассивов (годом ранее 6 и 2% соответственно).

Консервативная оценка уровня корпоративного управления. Корпоративное управление Банка в значительной мере формируется под влиянием политики материнской кредитной организации. По итогам 2025 года ожидается выполнение большинства ключевых целевых показателей, заложенных в стратегию, утверждение обновленного стратегического документа планируется в 1пг2026. При этом, по информации Банка, на 2026-2028 гг. ожидается сохранение текущих стратегических приоритетов в части политики по привлечению и размещению средств. Агентство положительно оценивает продолжение развития собственной системы денежных переводов Банка. По мнению Агентства, планы Банка в целом соотносятся с операционными возможностями в текущих рыночных условиях, однако темпы наращивания транзакционного бизнеса и развития партнерских отношений с иностранными контрагентами во многом будут зависеть от внешних факторов.

Оценка внешнего влияния

Факторы внешнего влияния отсутствуют.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruBBB

Оценка внешнего влияния: -

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.

Регуляторное раскрытие