Москва, 5 октября 2023 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ООО КБ «Алтайкапиталбанк» на уровне ruBB- со стабильным прогнозом.
Рейтинг банка обусловлен слабыми рыночными позициями, приемлемым качеством активов, адекватными оценками ликвидной позиции и запаса по капиталу, приемлемой рентабельностью, а также консервативной оценкой корпоративного управления.
ООО КБ «Алтайкапиталбанк» – региональный банк с базовой лицензией, специализирующийся на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании ЮЛ (преимущественно предприятий малого и среднего бизнеса). Сеть подразделений представлена головным офисом в Барнауле и 11 дополнительными офисами в Алтайском крае и республике Алтай.
Слабая оценка рыночных позиций обусловлена ограниченными масштабами бизнеса на российском банковском рынке и узкой географией присутствия (деятельность банка сосредоточена преимущественно в Алтайском крае). За период с 01.07.2022 по 01.07.2023 банк показал умеренный рост валюты баланса при стабильном объеме кредитного портфеля. Для бизнеса кредитной организации характерен невысокий уровень диверсификации, что связано со слабо развитым направлением розничного кредитования, а также ограниченными возможностями по кредитованию крупного бизнеса. Концентрация активов на компаниях, бенефициары которых, по мнению агентства, имеют признаки деловых связей с акционерами банка в прошлом, оценивается как умеренная.
Адекватная позиция по капиталу при приемлемой эффективности деятельности. Банк поддерживает адекватный уровень достаточности капитала и обеспечивает наличие комфортного буфера абсорбции потенциальных убытков, что позволило распределить часть прибыли в 2023 году. При этом давление на рейтинг оказывает повышенная концентрация кредитных рисков на клиентах. Агентство отмечает снижение уровня рентабельности за счёт полученного в 4 квартале 2022 года убытка вследствие формирования резервов. Кроме того, давление на эффективность бизнеса оказало некоторое уменьшение операционных доходов банка, что в целом, характерно для банковского сектора в текущей макроэкономической ситуации. При этом показатель CIR поддерживается на комфортном уровне.
Приемлемое качество активов. Основу активов банка формирует портфель ссуд ЮЛ и ИП, объем розничного портфеля несущественен. Более четверти активов представлены остатками на депозитах в Банке России, а также в банках с высокими рейтингами кредитоспособности. Отраслевая концентрация корпоративного портфеля остается высокой за счет существенного объема кредитов заемщикам, занятым в сферах строительства и обрабатывающих производств. Доля просроченной задолженности по ссудам ЮЛ и ИП находится на уровне, сопоставимом со среднерыночным. При этом значительной является доля ссуд бизнесу, отнесенная к V категории качества, и в рассматриваемом периоде отмечается рост объема ссуд, классифицированных в IV категорию. Банк придерживается консервативного подхода в части резервирования ссуд - практика уменьшения резервов на залоговое обеспечение не используется. Также агентство отмечает постепенное снижение доли пролонгированных ссуд за последние 12 месяцев. Уровень обеспеченности совокупного ссудного портфеля имуществом оценивается как комфортный.
Адекватная оценка ликвидной позиции и структуры фондирования. Банк обеспечивает адекватный уровень покрытия привлеченных средств ликвидными активами. Ресурсная база кредитной организации сформирована большей частью за счет средств ФЛ и в меньшей степени за счет остатков на счетах ЮЛ. В рассматриваемом периоде наблюдалась положительная динамика как по привлеченным средствам ЮЛ, так и по средствам ФЛ. Агентство отмечает умеренную стоимость фондирования и высокую диверсификацию ресурсной базы по клиентам, что оказывает поддержку рейтингу банка.
Консервативная оценка уровня корпоративного управления. Система корпоративного управления и риск-менеджмента в целом соответствуют сопоставимым по размеру и уровню рейтинга кредитным организациям. Агентство отмечает отдельные недостатки в части управлении кредитными рисками и высокую концентрацию управленческий решений на собственниках банка, что оказывает давление на оценку блока факторов. В настоящее время банк формирует новую стратегию развития, предполагающую функционирование в рамках действующей бизнес-модели. Мы полагаем, что характерная для всего банковского сектора стратегическая неопределенность и волатильность бизнес-среды может сказаться на реализации поставленных банком целей на горизонте действия рейтинга.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг ООО КБ «Алтайкапиталбанк» был впервые опубликован 01.07.2016. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 12.10.2022.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты последнего рейтингового действия.
При присвоении кредитного рейтинга применялась Методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 13.06.2023).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ООО КБ «Алтайкапиталбанк», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ООО КБ «Алтайкапиталбанк» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ООО КБ «Алтайкапиталбанк» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.