Рейтинговые действия, 21.07.2017

«Эксперт РА» пересмотрел рейтинг Фонда поддержки малого предпринимательства Шилкинского района Забайкальского края по новой методологии и присвоил рейтинг на уровне В+.mfi

Москва, 21 июля 2017 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» пересмотрело рейтинг надежности микрофинансовой организации Фонду поддержки малого предпринимательства Шилкинского района Забайкальского края в связи с изменением методологии и присвоило рейтинг на уровне B+.mfi со стабильным прогнозом. Ранее у фонда действовал рейтинг В++.mfi со стабильным прогнозом.

Наиболее существенным позитивным фактором выступает высокая вероятность административной и инфраструктурной поддержки деятельности фонда со стороны администрации муниципального района. Среди позитивных факторов выделяются высокий уровень достаточности собственных средств (100% пассивов на 01.04.17 представлено капиталом и средствами целевого финансирования) и приемлемый уровень обеспеченности выданных микрозаймов (залогом внеоборотных активов обеспечено 95% портфеля микрозаймов на 01.04.17). Поддержку рейтингу оказал приемлемый уровень операционных расходов (около 13% от объёма выданных микрозаймов за период с 01.04.16 по 01.04.17). Позитивно на рейтинг влияет высокий уровень информационной прозрачности фонда, а также наличие аудита отчётности, подготовленной в соответствии с РСБУ.

Пересмотр уровня рейтинга объясняется ужесточением подходов агентства к концентрации операционной деятельности микрофинансового института на регионе с низкой инвестиционной привлекательностью (рейтинг Забайкальского Края по версии «Эксперт РА» - 3С1 «Пониженный потенциал - высокий риск»). Агентство также по-прежнему отмечает ограниченный экономический потенциал муниципального района (с населением около 40 тыс. человек) и несбалансированность бюджета Забайкальского Края (следствием чего является низкая вероятность финансовой поддержки фонда на региональном уровне в среднесрочной перспективе). Также на рейтинг негативно влияют очень высокая концентрация портфеля микрозаймов и узкий масштаб деятельности (портфель микрозаймов составляет около 15 млн руб.; число заемщиков фонда - 37 на 01.04.17), в результате чего сохраняется уязвимость капитала фонда к ухудшению финансового положения его заёмщиков. Негативным фактором агентство считает низкую оборачиваемость портфеля микрозаймов (дюрация портфеля микрозаймов составляет более 2 лет при том, что погашение процентных платежей и основного долга по большинству микрозаймов предусмотрено в конце срока). Существенное негативное влияние на уровень рейтинга оказывает недостаточно высокое качество портфеля микрозаймов (на 01.04.17 доля микрозаймов с просроченными на 90 и более дней платежами составляла 15,4%; около 17% остатка задолженности по микрозаймам было пролонгировано или реструктурировано). Агентство отмечает, что сохранение текущего качества портфеля на 01.04.17 потребует доформирования до конца 2017 года ещё около 1,1 млн руб. (около 7,5% капитала на 01.04.17) для исполнения требований Указания Банка России 3321-У (порядка 1,1 млн руб., или), что приведёт к дальнейшему снижению капитализации фонда (на текущий момент фонд операционно убыточен из-за значительного объёма резервов по просроченной задолженности). Сдерживают рейтинг повышенные риски ведения бухгалтерского учёта (систематическая пересдача отчётности). Ограничивает рейтинг недостаточно высокий уровень корпоративного управления и риск-менеджмента, что во многом обусловлено крайне малой численностью персонала фонда (2 человека на 01.07.17)

МКК «Фонд поддержки малого предпринимательства муниципального района «Шилкинский район» Забайкальского края создана в 2013 году и специализируется на предоставлении микрозаймов ИП и ЮЛ на территории Шилкинского района Забайкальского края. Учредителями фонда выступают Администрация муниципального района Шилкинский район (50%) и Микрокредитная компания Фонд поддержки малого предпринимательства Забайкальского края (50%). На 01.04.17 величина активов фонда составила 14,6 млн руб., размер капитала и средств целевого финансирования - 14,6 млн руб., остаток задолженности по предоставленным микрозаймам (до вычета резервов) - около 15,0 млн руб., чистая прибыль за I квартал 2017 года - 28 тыс. руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 617-0777.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов надежности микрофинансовых организаций http://raexpert.ru/ratings/mfi/method (применяемая версия методологии вступила в силу 26.04.2017). Ключевые источники информации: данные МКК ФПМП Шилкинского района Забайкальского края, «Эксперт РА», Банка России.

Рейтинг надёжности впервые был присвоен объекту рейтинга 09.12.2014. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 23.12.2016. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 18.07.2017. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Рейтинг надёжности был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключён договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного рейтинга надёжности) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


Количество МФО продолжило снижаться быстрее прогнозов

Российская газета

Число микрофинансовых организаций снизилось с начала года на 8,2%, следует из статистики Банка России, которую изучила "Российская газета". Дальнейшее реформирование рынка, ужесточение требований к МФО и установление предельных ставок этот тренд подкрепит. А после реализации концепции ЦБ, которая предполагает вывод из сегменте участников, не связанных с выдачей дорогих микрозаймов, количество игроков может сократиться вдвое, полагают эксперты, и темпы ускорятся.
30.08.2024

Число микрофинансовых организаций сократилось до рекордного с 2020 года уровня

Российская газета

Рынок микрофинансирования смог быстро адаптироваться к новым требованиям регулятора и показал рекордный объем выдачи в 1 трлн рублей по итогам прошлого года. Крупные игроки усилили позиции, а небольшие ушли, отмечают аналитики рейтингового агентства "Эксперт РА". Удлинились, например, и сроки займов "до зарплаты". В текущем году прирост выдачи микрозаймов составит 25%, говорится в прогнозе, которой изучила "Российская газета".
14.05.2024

В агентстве "Эксперт РА" считают, что прибыль МФО в 2024 году может увеличиться на 39%

ТАСС

Согласно данным ЦБ РФ, в 2022 году прибыль МФО выросла также на 39% в годовом сравнении, в 2023-м - на 40%
14.05.2024

Эксперты прогнозируют, что портфель займов МФО в 2024 году может вырасти на 20%

ИНТЕРФАКС

Москва. 14 мая. INTERFAX.RU - Портфель займов микрофинансовых организаций (МФО) в 2024 году может вырасти на 20% (в 2023 г. показатель вырос на 21% до 443 млрд руб.), прогнозирует рейтинговое агентство "Эксперт РА".
14.05.2024

Микрокредиторы идут на сдачу

РБК

Аналитики "Эксперт РА" оценили перспективы рынка МФО
14.05.2024