Рейтинговые действия, 17.08.2023

«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг АО НОКССБАНК на уровне ruBB+

Москва, 17 августа 2023 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АО НОКССБАНК на уровне ruBB+ со стабильным прогнозом.

Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен ограниченными рыночными позициями, приемлемой позицией по капиталу на фоне принимаемых крупных кредитных рисков, удовлетворительным качеством активов и гарантийного портфеля, сохраняющейся адекватной ликвидной позицией и консервативной оценкой корпоративного управления и стратегии.

АО НОКССБАНК – небольшой по размеру активов банк, специализирующийся на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании предприятий МСБ, предоставлении банковских гарантий, а также залоговом кредитовании физических лиц. Головной офис банка располагается в Волгограде, дополнительный офис находится в Москве.

Ограниченные рыночные позиции. Агентство отмечает ограниченные масштабы бизнеса и узкую клиентскую базу в сегменте кредитования ЮЛ и ФЛ, что обуславливает повышенную концентрацию активных операций на объектах крупного кредитного риска. При этом бизнес-модель банка характеризуется адекватной диверсификацией по направлениям деятельности и по структуре доходов. По оценкам агентства, концентрация активов на связанных сторонах оценивается агентством как приемлемая. Согласно новой стратегии развития, банк и далее будет придерживаться текущей структуры бизнеса.

Приемлемая позиция по капиталу на фоне нестабильного финансового результата из-за крупных выплат по гарантиям и значительного начисления резервов в период 2пг2022 – 1пг2023. Банк поддерживает высокие значения нормативов достаточности капитала и приемлемую устойчивость капитала к потенциальной реализации крупных кредитных рисков, что обусловлено капитализацией прибыли, полученной в 2022 году. Вместе с тем, необходимость создания резервов, в том числе по гарантии раскрытой во 2кв2023, привела к убыточной деятельность банка за период с 01.07.2022 по 01.07.2023. При этом для банка по-прежнему характерен устойчиво высокий уровень маржинальности бизнеса, обусловленный относительно невысокой стоимостью привлеченных средств ЮЛ, аффилированных с банком, а также значительной долей собственных средств в структуре фондирования.

Удовлетворительное качество активов и гарантийного портфеля. Кредитный портфель ЮЛ, представленный преимущественно кредитами субъектам малого бизнеса, составляет порядка половины валовых активов на 01.07.2023, а также характеризуется умеренно низкой отраслевой диверсификацией и приемлемым уровнем обеспеченности. Кредитный портфель ФЛ занимает около трети валовых активов на 01.07.2023 и сформирован преимущественно ипотечными и обеспеченными потребительскими кредитами. Совокупный ссудный портфель характеризуется высокой долей ссуд III–V категорий качества при сохраняющейся низкой доле просроченной задолженности, в связи с чем его качество оценивается как удовлетворительное. Значительную часть активов банк размещает на депозите в Банке России и в МБК кредитным организациям, оценка кредитного качества которых является высокой. Гарантийный бизнес по-прежнему является одним из приоритетных направлений для банка. Качество гарантийного портфеля оценивается агентством как уязвимое в связи с повышенным отношением суммы выплат по выданным гарантиям и поручительствам к среднему портфелю выданных гарантий и поручительств за последние 12 месяцев. Агентство отмечает характерную для гарантийного портфеля повышенную концентрацию на принципалах, занятых в строительной отрасли, и невысокий текущий уровень обеспеченности портфеля. В целом, качество портфеля гарантий оценивается как удовлетворительное, в том числе в связи с небольшим объемом гарантий, выданных в обеспечение возврата авансового платежа принципалу и подверженных риску крупных выплат.

Адекватная оценка ликвидной позиции обусловлена значительным запасом ликвидности с учетом средств, размещенных в Банке России и в МБК. Наблюдавшаяся во 2пг2022 волатильность средств ФЛ и ЮЛ не оказала негативного влияния на ликвидность банка. Ресурсная база банка сбалансирована по источникам фондирования и характеризуется высокой концентрацией на крупнейшей группе связанных с банком кредиторов, динамика средств которой является прогнозируемой для банка. Узкий спектр источников дополнительной ликвидности и невысокий уровень сбалансированности активов и пассивов на долгосрочном горизонте по-прежнему оказывают сдерживающее влияние на оценку ликвидной позиции.

Уровень корпоративного управления оценивается консервативно. Качество корпоративного управления и уровень развития внутренней инфраструктуры в целом соответствуют масштабам и направлениям деятельности банка. Корпоративное управление характеризуется невысокой автономностью в связи с концентрацией управления на семье бенефициара банка, что повышает вероятность оказания собственниками влияния на принятие управленческих решений. Отмечаются невысокий уровень автоматизации бизнес-процессов, а также отдельные недостатки в системе риск-менеджмента, которые привели к крупным выплатам по выданным гарантиям. Изменения в политике по управлению рисками, направленные на сокращение риска крупных выплат по выдаваемым гарантиям, а также увеличение залогового обеспечения по гарантиям позитивно оцениваются агентством. Разработанная банком стратегия на 2023—2025 годы предусматривает умеренные темпы роста кредитования МСБ и гарантийного бизнеса в 2023 году при сохранении текущего уровня принимаемых рисков и, по мнению агентства, не приведет к существенному усилению конкурентной позиции банка.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Кредитный рейтинг АО НОКССБАНК был впервые опубликован 10.09.2021. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 05.09.2022.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 13.06.2023).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО НОКССБАНК, а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО НОКССБАНК принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО НОКССБАНК дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


Универсально, но

Известия

Как изменит рынок требование ЦБ использовать единый QR-код на кассе Ограничения по количеству QR-кодов на кассах могут нарушить конкуренцию на платежном рынке, считают опрошенные "Известиями" эксперты.
03.10.2024

"Эксперт РА" повысило оценки по прибыли банков в 2024 году до 3,6-3,8 трлн рублей

ТАСС

Глава рейтингового агентства Марина Чекурова отметила, что рост ставки приведет к некоторому замедлению темпов роста кредитования
30.09.2024

Почему экономика медленно реагирует на ключевую ставку

Ведомости

Она работает, но появилось слишком много нестандартных проинфляционных факторов
30.09.2024

Эксперты спрогнозировали рост прибыли банков до нового рекорда

РБК

В 2024 году банки могут получить до 3,8 трлн руб. чистой прибыли, ожидают в "Эксперт РА". В частности, на сверхдоходы могут рассчитывать средние и маленькие банки, у которых сохранилась возможность проводить международные расчеты
26.09.2024

Доля небольших банков снизилась более чем вдвое за четыре года

Российская газета

Тренд на усиление концентрации в банковском секторе продолжился в первом полугодии 2024 года. Доля небольших банков сократилась с 3,6% в начале 2019 года до 1,6%, отмечается в обзоре "Эксперт РА", который изучила "Российская газета".
26.09.2024