«Эксперт РА» подтвердил рейтинг АК БАРС БАНКу на уровне ruА- и изменил прогноз со стабильного на позитивный

Москва, 2 апреля 2019 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АК БАРС БАНКу на уровне ruА-. Прогноз по рейтингу изменен со стабильного на позитивный.

Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен умеренно высокой оценкой бизнес-профиля, адекватными оценками ликвидности, качества активов и достаточности капитала при невысокой рентабельности, а также удовлетворительной оценкой уровня корпоративного управления. Ключевым фактором, оказавшим влияние на уровень рейтинга, выступает высокая вероятность финансовой поддержки банка со стороны акционеров в случае необходимости. Позитивный прогноз отражает ожидания агентства по повышению эффективности бизнеса банка, что также может привести к пересмотру оценок корпоративного управления.

ПАО «АК БАРС» БАНК – крупный универсальный финансовый институт, являющийся уполномоченным банком правительства Республики Татарстан, специализирующийся на кредитовании бизнеса, а также на розничном кредитовании с фокусом на ипотеку. На 01.01.2019 банк занимал 23-е место по величине активов, согласно рэнкингу «Эксперт РА». Контроль (более 75%) над деятельностью АК БАРС Банк осуществляет Правительство Республики Татарстан с участием менеджмента АО «Связьинвестнефтехим» (рейтинг кредитоспособности на уровне ruAA+ от «Эксперт РА»). Помимо головного офиса сеть присутствия банка насчитывает 5 филиалов, 136 дополнительных офисов, 12 операционных кассы вне кассового узла и 80 операционных офисов на территории РФ.

Умеренно высокая оценка бизнес-профиля отражает сильные позиции банка на региональном уровне (банк является крупнейшим по размеру активов из числа кредитных организаций, зарегистрированных в Республике Татарстан). Вместе с тем, значительную концентрацию клиентской базы и кредитного портфеля в домашнем регионе (по состоянию на 01.01.2019 не более 60% ссудной задолженности ЮЛ и порядка 35% кредитов ФЛ) агентство рассматривает в качестве одного из рисков бизнес-профиля, что может оказывать давление на финансовые метрики банка. Сеть подразделений банка при этом признается достаточно широкой: свыше 230 обособленных подразделений расположены в 5 федеральных округах РФ.

Адекватная позиция по капиталу обусловлена приемлемой устойчивостью капитала к возможному обесценению крупных кредитов (на 01.01.2019 буфер абсорбции убытков по нормативу Н1.2 составил около 10% базы подверженных кредитному риску активов и внебалансовых обязательств) при невысокой прибыльности (рентабельность балансового капитала по прибыли после налогообложения составила 4%, согласно РСБУ за 2018 год без учета СПОД) и чистой процентной маржи (2,7% за 2018 год). Агентство отмечает, что положительное влияние на финансовый результат банка в 2017-18 гг. оказали сделки с акциями российских эмитентов в результате роста их рыночной (биржевой) стоимости и реализации положительной переоценки на балансе банка. Позитивно на рейтинге отразился приемлемый уровень покрытия расходов на обеспечение деятельности чистыми процентными и комиссионными доходами банка (129% за 2018 год).

Адекватное качество активов. Основу активов банка формируют кредитный портфель и портфель ценных бумаг. Кредитный портфель характеризуется значительным уровнем ссуд, отнесенных к IV-V категориям качества, доля которых составила 18% (за вычетом созданных резервов – 7,5%) на 01.01.2019. Уровень просроченной задолженности по ссудам ФЛ, ИП и ЮЛ составляет около 7%. Качество портфеля ценных бумаг (формируют 23% активов на 01.01.2019) рассматривается как высокое. Дополнительно агентство отмечает, что на начало 2019 года на балансе банка продолжают находиться непрофильные вложения в недвижимость (3% активов банка, по большинству данных активов банк получает арендный доход), а также вложения в акции компаний (1,9% активов банка), не имеющих действующих рейтингов кредитоспособности от рейтинговых агентств, аккредитованных Банком России, но имеющих рейтинги международных рейтинговых агентств на уровне не ниже В+.

Адекватная ликвидная позиция. Ресурсная база банка исторически характеризуется значительной зависимостью от средств органов республиканской власти и организаций, находящихся в собственности Республики (согласно оценкам агентства, их доля в пассивах банка составила свыше 30% на 01.01.2019), однако ввиду связанности данных кредиторов с акционерами банка риск значительных незапланированных колебаний средств на их счетах рассматривается агентством как маловероятный. При этом для банка характерен существенный запас ликвидности: покрытие ликвидными активами привлеченных средств составило более 40% на 01.01.2019.

Уровень корпоративного управления оценивается как удовлетворительный. В целом уровень профессиональных компетенций топ-менеджмента рассматривается как соответствующий целям, поставленным перед банком. Агентство также отмечает усиление степени консерватизма в кредитной политике банка в 2017-2018 гг., что, однако, оказывает давление на его финансовый результат. При этом мы ожидаем, что дальнейшая диверсификация бизнеса в рамках принятой стратегии развития до 2021 года может позволить повысить прибыльность в среднесрочной перспективе. При реализации данного сценария оценка корпоративного управления может быть повышена.

На 01.01.2019 размер активов банка по РСБУ составил 498,2 млрд руб., величина собственных средств – 79,0 млрд руб., прибыль после налогообложения за 2018 год без учета СПОД – около 2,7 млрд руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.