Москва, 27 июля 2018 г.
«Эксперт РА» присвоил рейтинг кредитоспособности Центрально-Европейскому Банку на уровне ruB-. По рейтингу установлен негативный прогноз.
Уровень рейтинга и прогноз по нему обусловлены неоптимальной структурой бизнес модели, в которой финансовый результат формируется преимущественно за счет комиссионного дохода от гарантийной деятельности, подверженной регулятивным ограничениям. Поступление процентных доходов сдерживает низкое качество ссудного портфеля (на 01.07.2018 более 51% ссудного портфеля приходится на ссуды V категории качества; доля пролонгированных ссуд составила более 57%; просроченная задолженность в кредитах ЮЛ и ИП – более 35%) в сочетании с низкой диверсификацией бизнеса по направлениям деятельности (на 01.07.2018 около 60% активов составляют кредиты, выданные предприятиям МСБ строительной отрасли). Кроме того, одним из ключевых факторов, негативно влияющих на рейтинговую оценку выступила слабая ликвидная позиция банка (на 01.07.2018 норматив Н2 не выдерживает досрочный отток более 22% средств свыше 1 дня; норматив Н3 – досрочный отток более 17% средств свыше 30 дней). При этом ресурсная база характеризуется слабой диверсификацией привлеченных средств от крупнейших клиентов (на 01.07.2018 доля средств 10 крупнейших кредиторов / групп кредиторов в привлеченных средствах превышает 75%). Аналитики отмечают высокий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска (на 01.07.2018 крупные кредитные риски (KSKR) к активам за вычетом резервов составили 81,1%; крупнейший кредитный риск – 11,7%) и неоптимальную структуру обеспечения кредитного портфеля (на 01.07.2018 покрытие ссудного портфеля имущественным обеспечением составило менее 15%). Дополнительное давление на рейтинговую оценку оказывают слабые конкурентные позиции Банка на российском банковском рынке (на 01.06.2018 занимает 375-е место по активам) и сокращение собственных средств по сравнению с максимумом за последние 12 месяцев на 34%. Сдерживает уровень рейтинга деконцентрированная структура собственности и наличие определенных недостатков в системе корпоративного управления и стратегическом обеспечении банка.
К факторам, оказывающим позитивное влияние на рейтинговую оценку, были отнесены высокие показатели достаточности капитала (на 01.07.2018 Н1.0=22,1%; Н1.1=Н1.2=20%), приемлемое качество выданных банковских гарантий (на 01.07.2018 портфель выданных Банком гарантий на 98,9% сформирован за счет гарантий I-II категорий качества) и низкий уровень валютных рисков.
КБ «Центрально-Европейский Банк» (ООО) (рег. номер 2670, г. Чита) специализируется на предоставлении банковских гарантий и кредитовании предприятий малого и среднего бизнеса строительной отрасли. Головной офис банка расположен в Чите, филиал и три операционные кассы вне кассового узла – в Москве. Нетто-активы банка по РСБУ на 01.07.2018 составили 1,5 млрд руб. (356-е место в рэнкинге «Эксперт РА»), величина собственных средств – 721 млн руб., убыток после налогообложения за первое полугодие 2018 года – 244 млн руб.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг КБ «Центрально-Европейский Банк» (ООО) был впервые опубликован 14.07.2014. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 14.07.2015.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (вступила в силу 10.04.2018).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, КБ «Центрально-Европейский Банк» (ООО), а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, КБ «Центрально-Европейский Банк» (ООО) принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало КБ «Центрально-Европейский Банк» (ООО) дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.