Москва, 18 июля 2018 г.
«Эксперт РА» повысил рейтинг кредитоспособности МТС-Банка до уровня ruВВB-. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruBB+ с негативным прогнозом.
Повышение уровня рейтинга отражает постепенное улучшение показателей кредитоспособности банка благодаря расчистке баланса от проблемных активов в сочетании с ужесточением процедур андеррайтинга для целей формирования текущего портфеля активов банка (уровень просроченной задолженности «90+» в совокупном кредитном портфеле по МСФО снизился с 28% на 01.01.2017 до 13% на 01.01.2018). Банк имеет приемлемый уровень достаточности капитала (Н1.0=15,6%, Н1.2=Н1.1=9,1% на 01.06.2018) в сочетании с умеренно низкой устойчивостью к реализации кредитных рисков (капитал выдерживает обесценение в среднем 9% базы активов под риском за 1пг2018г.). Положительное влияние на уровень рейтинга оказывает адекватная ликвидная позиция банка (Н2=73%, Н3=138%, Н4=21%, Лам/Лат к привлеченным средствам – 29%/43% на 01.06.2018) в сочетании с широким доступом к источникам дополнительной ликвидности (доля ликвидных средств, которые могут быть привлечены за счет операций прямого РЕПО и неистребованных лимитов на рынке МБК, составляет свыше 20% привлеченных средств на 01.06.2018). Решение агентства по изменению прогноза с негативного на стабильный обусловлено стабилизацией ликвидной позиции крупнейшей группы кредиторов банка в связи с исполнением всех финансовых обязательств, предусмотренных условиями мирового соглашения. Также агентство позитивно оценивает смену контролирующего акционера с ПАО АФК «Система» на ПАО «МТС» и ожидает положительного синергетического эффекта от сделки в будущем.
Среди прочих позитивных факторов агентство отмечает низкую концентрацию активных операций на объектах крупного кредитного риска (на 01.06.2018 крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов составили 21%) и приемлемый уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности (176% за I квартал 2018 года).
Давление на рейтинг оказывают невысокие показатели эффективности деятельности банка за последние 2 года (средняя ROE за 2016-2017 гг. по МСФО равна -6,4%), обусловленные существенным досозданием резервов. Вместе с тем, агентство отмечает рост рентабельности (ROA=1,6%, ROE=14,1% по РСБУ за период с 01.04.2017 по 01.04.2018) за счет улучшения качества активов. По мнению агентства, качество формируемых активов банка зависит от дальнейшей реализации обновленной бизнес-модели и совершенствования системы управления основными банковскими рисками. Агентство по-прежнему отмечает риски, связанные со слабой диверсификацией ресурсной базы по клиентам (на средства крупнейшей группы кредиторов приходится 40% пассивов банка на 01.06.2018) и источникам фондирования (средства ФЛ и ИП составляют 53% на 01.06.2018). Кроме того, агентство обращает внимание на невысокий уровень имущественной обеспеченности портфеля кредитов ЮЛ, ИП и ФЛ (покрытие ссудного портфеля обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составляет 26% на 01.06.2018), который связан с концентрацией кредитного портфеля ФЛ на необеспеченном потребительском кредитовании (доля сегмента составляет 74% портфеля ФЛ на 01.06.2018).
ПАО «МТС-Банк» (г. Москва, рег. номер 2268) специализируется на кредитовании физических лиц и комплексном обслуживании юридических лиц. Банк представлен преимущественно на всей территории РФ. На 01.06.2018 величина активов банка по РСБУ составила 147,7 млрд руб. (47-е место в рэнкинге «Эксперт РА»), величина собственных средств – 23,4 млрд руб., прибыль после налогообложения за 5 месяцев 2018 года – 2,3 млрд руб.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.2018). Ключевые источники информации: данные Банка России, МТС-Банк (ПАО), «Эксперт РА».
Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 25.06.2009. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 19.09.2017. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 12.07.2018. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Рейтинг кредитоспособности был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.