Москва, 12 декабря 2016 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Инвестиционному Банку «ВЕСТА» на уровне А(III) и изменило прогноз по рейтингу со стабильного на негативный.
Ключевыми позитивными факторами выступили высокие показатели достаточности собственных средств (Н1.0=Н1.2=18,2% на 01.11.16) и устойчивость капитала к обесценению ссудного портфеля (по состоянию на 01.11.16 полное обесценение половины кредитного портфеля ФЛ, ЮЛ и ИП не привело бы к нарушению нормативов достаточности капитала или требований к его абсолютной величине). Позитивно на рейтинг влияет высокий уровень обеспеченности кредитного портфеля (на 01.11.16 покрытие ссудного портфеля ЮЛ, ИП и ФЛ обеспечением с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 312%; без учета данных компонентов - 264%). Также отмечается значительный запас балансовой ликвидности (на 01.11.16 доля высоколиквидных активов (Лам) в валовых активах - 15,4%; Н2=45,3%; Н3=175,4%). Банк в 2013-2015 гг. осуществил масштабные инвестиции в IT-инфраструктуру с целью оптимизации бизнес-процессов и получения конкурентных преимуществ, что также оказало поддержку рейтингу. Кроме того, агентство отмечает высокую долю ценных бумаг из Ломбардного списка в портфеле (на хранении в высоконадёжном депозитарии) и высокий уровень информационной прозрачности. Позитивно агентством оценивается высокая надежность центрального контрагента по срочным сделкам, осуществляемым на зарубежных рынках.
Как и ранее, ключевым негативным фактором агентство считает высокую чувствительность ресурсной базы к динамике средств крупнейшей группы кредиторов-ЮЛ (около 16% валовых пассивов на 01.11.16), при этом в конце 2016 года существенно возросла вероятность оттока этих средств в I пол. 2017 года, а возможности по замещению этого источника в пассивах банка агентство считает ограниченными. В середине 2016 года существенно сократилась доля пассивов, привлечённых от аффилированных структур и крупных вкладчиков-ФЛ. Доля вкладов ФЛ с остатком менее 1,4 млн рублей возросла за 11 месяцев текущего года с 46% до 65% всех привлечённых от ФЛ и ИП средств. Давление на рентабельность может усилиться: средняя стоимость привлечённых средств ФЛ составила 8,9% в III кв. 2016 против 7,9% за IV кв. 2015 года. Изменение прогноза по рейтингу отражает опасения агентства относительно дальнейшего ухудшения операционной эффективности деятельности в результате вероятного сжатия источников фондирования. Вследствие повышенных требований банка к прозрачности операций клиентов МСБ на РКО, отмечается низкий уровень чистых комиссионных доходов (темпы их роста ниже прогнозных). Доходы от традиционного банковского бизнеса в структуре финансового результата занимают небольшую долю, однако доходы от арбитражных операций на финансовых рынках по итогам 9 месяцев 2016 года также оказались ниже прогнозных (в годовом выражении около 9% капитала) как в силу внешней конъюнктуры, так и инфраструктурных причин.
Инвестиционный Банк «ВЕСТА» (ООО) (г. Москва, рег. номер 2368) специализируется на кредитовании ЮЛ, расчётно-кассовом обслуживании для малого бизнеса, операциях с ценными бумагами, арбитраже процентных ставок кросс-валют и рублёвой ставки на срочном и спот-рынке. Головной офис банка расположен в г. Москве. Величина активов по РСБУ на 01.11.16 составила 3,5 млрд руб. (350-е место в рэнкинге «Эксперт РА»), размер собственных средств - 789 млн руб., убыток после налогообложения за 9 месяцев 2016 года - 28,6 млн руб. (в т.ч. доформирование резервов на 84,4 млн рублей).
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: (495) 617-0777.
Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method. Ключевые источники информации: данные Инвестиционный Банк «ВЕСТА» (ООО), ЦБ РФ, «Эксперт РА».
Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 19.02.2015. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 12.02.2016. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 08.12.2016. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключён договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.